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上汽財(cái)務(wù):走差異化經(jīng)營(yíng)之路，發(fā)展汽車(chē)金融普惠大眾（圖）
2016年2月25日——近日，第30場(chǎng)銀行業(yè)例行新聞發(fā)布會(huì)在京召開(kāi)，上汽財(cái)務(wù)公司董事、總經(jīng)理沈根偉先生出席發(fā)布會(huì)。他結(jié)合2月14日銀監(jiān)會(huì)最新發(fā)布的《2016年推進(jìn)普惠金融發(fā)展工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》，以“走差異化經(jīng)營(yíng)之路，發(fā)展汽車(chē)金融普惠大眾”為主題，向與會(huì)人士介紹了上汽財(cái)務(wù)公司踐行普惠金融，發(fā)展汽車(chē)金融業(yè)務(wù)的成就。
據(jù)介紹，上汽財(cái)務(wù)公司從2007年底涉足汽車(chē)金融業(yè)務(wù)，至2015年末業(yè)務(wù)已覆蓋全國(guó)372個(gè)城市1,941家經(jīng)銷(xiāo)商，融資余額達(dá)517億元，業(yè)務(wù)規(guī)模、人均效率和發(fā)展速度在專(zhuān)營(yíng)本集團(tuán)品牌的各大汽車(chē)金融公司中位列第一。
據(jù)悉，上汽財(cái)務(wù)公司是全國(guó)首家獲得大公國(guó)際最高主體信用評(píng)級(jí)的財(cái)務(wù)公司。2014到2015年間，公司兩度蟬聯(lián)J.D. Power中國(guó)汽車(chē)金融滿意度調(diào)研榜首。而在金融創(chuàng)新領(lǐng)域，其自主研發(fā)的“車(chē)輛合格證遠(yuǎn)程監(jiān)管系統(tǒng)”不僅獲得四項(xiàng)國(guó)家專(zhuān)利（含兩項(xiàng)發(fā)明專(zhuān)利），還榮獲2014年度上海市“金融創(chuàng)新獎(jiǎng)”。
上汽財(cái)務(wù)公司董事、總經(jīng)理沈根偉先生表示：“上汽財(cái)務(wù)公司的汽車(chē)金融業(yè)務(wù)能在短期內(nèi)獲得巨大成就，源于對(duì)持續(xù)創(chuàng)新的堅(jiān)守，源于對(duì)開(kāi)拓差異化戰(zhàn)略的堅(jiān)持，也源于對(duì)國(guó)內(nèi)各級(jí)市場(chǎng)的深刻洞悉。一直以來(lái)，上汽財(cái)務(wù)公司都致力于將汽車(chē)金融與普惠金融相結(jié)合，推動(dòng)二者互動(dòng)發(fā)展。”
產(chǎn)融結(jié)合，打造特色購(gòu)車(chē)融資模式
基于對(duì)中國(guó)汽車(chē)產(chǎn)業(yè)的深刻洞察，上汽財(cái)務(wù)公司將歐美汽車(chē)金融慣例與本國(guó)國(guó)情結(jié)合，構(gòu)建了具有上汽財(cái)務(wù)特色的“單車(chē)融資”模式，通過(guò)一車(chē)一貸的全封閉運(yùn)作方式，有效地防范了資金挪用風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，公司根據(jù)中國(guó)汽車(chē)金融市場(chǎng)和企業(yè)信用現(xiàn)狀，自主建設(shè)了汽車(chē)金融業(yè)務(wù)體系，依托產(chǎn)融結(jié)合優(yōu)勢(shì)，與整車(chē)廠、經(jīng)銷(xiāo)商三方互聯(lián)，全天候服務(wù)，快速響應(yīng)信貸需求，并全程、實(shí)時(shí)監(jiān)控貸后風(fēng)險(xiǎn)。
深耕三四線城市，有效補(bǔ)充當(dāng)?shù)亟鹑隗w系
根據(jù)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展程度不均衡的特點(diǎn)，上汽財(cái)務(wù)公司以廠方品牌4s店為服務(wù)載體，將汽車(chē)金融服務(wù)下沉到三四線城市及以下城鄉(xiāng)。據(jù)悉，在1,900多家與公司建立聯(lián)系的汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商中，超過(guò)60%位于三四線城市，經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋縣鎮(zhèn)村鄉(xiāng)的超過(guò)500家。值得一提的是，上汽財(cái)務(wù)公司提供的汽車(chē)金融產(chǎn)品的利率不僅低于當(dāng)?shù)厣虡I(yè)銀行，更遠(yuǎn)低于民間融資利率，為很多不發(fā)達(dá)地區(qū)帶去優(yōu)質(zhì)高效的金融服務(wù)和價(jià)格低廉的金融產(chǎn)品。
服務(wù)中小微企業(yè)，扶持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展
基于對(duì)國(guó)內(nèi)汽車(chē)市場(chǎng)的全面了解，上汽財(cái)務(wù)公司果斷推出了極具針對(duì)性的無(wú)抵押貸款，為眾多中小微汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商提供了購(gòu)車(chē)融資服務(wù)。目前，與其合作的經(jīng)銷(xiāo)商客戶百分之百為中小微企業(yè)，其中小微企業(yè)的比例高達(dá)36%。這些經(jīng)銷(xiāo)商一半以上的貸款余額低于1,000萬(wàn)元，其中貸款余額在500萬(wàn)以下超過(guò)300家，而且基本沒(méi)有抵押物。通過(guò)這種方式，公司不僅最大程度地促進(jìn)上汽集團(tuán)的整車(chē)銷(xiāo)售，同時(shí)又為廣大中小微民營(yíng)企業(yè)提供了有力的金融支持。
開(kāi)發(fā)客戶群體，普惠大眾升級(jí)消費(fèi)需求
上汽財(cái)務(wù)公司戰(zhàn)略布局的重點(diǎn)區(qū)域是三四線城市及以下城鄉(xiāng)，在這些區(qū)域中存在大量較難從銀行獲得購(gòu)車(chē)貸款的客戶。上汽財(cái)務(wù)公司致力于面向這部分普通消費(fèi)者，設(shè)計(jì)了靈活多樣的消費(fèi)信貸產(chǎn)品，幫助他們提前實(shí)現(xiàn)“汽車(chē)夢(mèng)”，同時(shí)帶動(dòng)國(guó)內(nèi)消費(fèi)的升級(jí)。
專(zhuān)業(yè)化的風(fēng)控體系，保障金融信貸資產(chǎn)安全
上汽財(cái)務(wù)公司的信貸門(mén)檻低于商業(yè)銀行，資產(chǎn)質(zhì)量始卻終處于行業(yè)最優(yōu)水平，其經(jīng)銷(xiāo)商購(gòu)車(chē)融資業(yè)務(wù)始終保持著零不良率，個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)30天以上逾期率僅為3.3‰，這得益于其獨(dú)具自身特色的專(zhuān)業(yè)化風(fēng)險(xiǎn)管理體系。
在經(jīng)銷(xiāo)商購(gòu)車(chē)融資方面，上汽財(cái)務(wù)公司擁有一套與業(yè)務(wù)系統(tǒng)相銜接的全流程貸后監(jiān)管體系，包括：實(shí)時(shí)監(jiān)控經(jīng)銷(xiāo)商“購(gòu)銷(xiāo)存”變動(dòng)的貸后監(jiān)管部門(mén)；持續(xù)監(jiān)控經(jīng)銷(xiāo)商抵押、融資、輿情、涉訴等綜合信息的預(yù)警機(jī)制；基于物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)獨(dú)家自主研發(fā)的RFID合格證遠(yuǎn)程監(jiān)控系統(tǒng)；隨機(jī)飛行檢查機(jī)制以及重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)緊急處置預(yù)案。這些機(jī)制環(huán)環(huán)緊扣，時(shí)刻保障信貸資產(chǎn)安全。
在個(gè)人消費(fèi)信貸方面，除了不斷優(yōu)化的審批制度和流程，上汽財(cái)務(wù)公司更首創(chuàng)了具有“人臉自動(dòng)識(shí)別”功能的遠(yuǎn)程面簽系統(tǒng)。此外，公司還積極引入了“大數(shù)據(jù)”等前沿技術(shù)，通過(guò)深入分析消費(fèi)貸款情況，不斷加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制措施。
2016年，公司將繼續(xù)秉持“行專(zhuān)業(yè)、廣布局、助小微、促消費(fèi)”的戰(zhàn)略方向，與商業(yè)銀行互補(bǔ),發(fā)展汽車(chē)金融普惠大眾，全力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)和汽車(chē)產(chǎn)業(yè)的健康成長(zhǎng)。
